Was ist eine Risikolebensversicherung mit „technisch einjährig kalkulierten Beiträgen“ ?

Risikolebensversicherungen individuell anpassen

Im Regelfall werden die Versicherungsbeiträge der Risikolebensversicherung ermittelt, indem der Versicherer das Versicherungsrisiko für die gesamte Laufzeit berechnet und einen entsprechend gemittelten Versicherungsbeitrag ansetzt. Damit wäre der Tarifbeitrag für die gesamte Laufzeit konstant. Entsprechend dem Zuwachs des Versicherungsrisikos bei steigendem Alter beschert diese Berechnung höhere Versicherungsbeiträge beim Eintritt in die Versicherung; und zugleich vergleichsweise niedrige Beiträge am Ende der Vertragsfrist.

Wenn die Versicherungsdauer entsprechend länger gewählt wird, steigt trotz gleichem Eintrittsalters der konstante Tarif. Daher greifen viele Versicherungsnehmer lieber auf kürzere Vertragslaufzeiten zurück, auch wenn die durch die Versicherungssumme zu deckende Hinterbliebenenvorsorge wesentlich längerfristige finanzielle Löcher zu stopfen hätte.

Hier können also fatale Fehlentscheidungen getroffen werden. Immerhin wird mit Ablauf einer Risikolebensversicherung und dem Antrag auf eine weitere eine erneute Gesundheitsprüfung auferlegt. Sollten sich inzwischen gesundheitliche Beeinträchtigungen eingestellt haben, können Risikozuschläge oder Vertragsausschlüsse die Police wesentlich unattraktiver gestalten. Im äußersten Fall kann sogar der Antrag abgelehnt werden.

Daher gestaltet die Option auf ‚technisch einjährig kalkulierte Beiträge’ eine Risikolebensversicherung oftmals wesentlich interessanter. Auch hierbei wird eine bestimmte Versicherungsdauer festgesetzt. Allerdings werden in dieser Version die fälligen Versicherungsbeiträge jedes Jahr aufs Neue berechnet. Der zu zahlende Beitrag ist demnach zu Beginn des Vertrages niedriger als zum Ende der Vertragsfrist – dann aber meist höher als der in der klassischen Variante gemittelte Beitrag.

Diese Option eignet sich daher insbesondere für Versicherungsnehmer, die nicht abschätzen können, in welchem Umfang die exakte Versicherungsdauer zu wählen ist. In diesem Fall werden die Policen stets nur bis zu einem maximal erschwinglichen bzw. höchstens benötigten Zeitpunkt abgeschlossen. Der Versicherungsnehmer zahlt dann immer nur den risikogerechten Beitrag, jeweils berechnet für ein einzelnes Jahr. Somit hat es keinen Einfluss ob die Vertragsdauer nun auf 5 oder 25 Jahre angesetzt wird. Sollte die Versicherung vor Ablauf der Dauer nicht länger benötigt werden, kann sie unter Beachtung einer vierwöchigen Frist jeweils zum Ablauf eines Versicherungsjahres gekündigt werden. Auf diese Weise können die höheren Beiträge zum Ende der Vertragsfrist umgangen werden.

In unserem Versicherungsvergleich wird diese noch relativ neue Variante der Risikolebensversicherung über eine zusätzliche Tabelle beim Vergleichsergebnis abgebildet. So können Sie Vor- und Nachteile der jeweiligen Varianten individuell abwägen und bei Bedarf, unter Nutzung aller Preisvorteile, die passende Police direkt beantragen.

FAQ´s - weitere Informationen zur Risikolebensversicherung

Autor: insurance1 agency | 15.03.2008 | 0 Kommentare | Rubrik: Risikolebensversicherung, Risikovorsorge