Wie lässt sich die Kapitalleistung aus einer Dread Disease Versicherung mit einer Rentenleistung vergleichen?
Üblicherweise wird die Versicherungsleistung im Rahmen einer Dread Disease Versicherung als einmalige Kapitalleistung, im Rahmen einer BU als monatliche Rente erbracht. Da der Zeitpunkt des Leistungseintritts nur schwer vergleichbar ist, sind auch beide Leistungen nur schwer miteinander vergleichbar. Für die Ermittlung einer geeigneten Versicherungssumme und den Vergleich verschiedener Produkte ist eine solche Gegenüberstellung jedoch empfehlenswert und soll daher wie folgt dargebracht werden. Angenommen wird eine Leistungsdauer aus einer Berufsunfähigkeitsrente bis höchstens zu 67. Lebensjahr.
Beispiel:
Vereinbarte monatliche BU-Rente sei 2.000 Euro und die Leistungsdauer bis zum 67. Lebensjahr, so wird bei Vertragsabschluss mit 35 Jahren eine Kapitalzahlung mindestens in Höhe von 384 Monate mal 2.000 Euro = 768.000 Euro benötigt, bei einem Vertragsbeginn mit 30 Jahren und einer Laufzeit bis 60 Jahre in Höhe von 720.000 Euro.
Rentenbezugsdauer in Monaten
| Eintrittsalter | Endalter 55 Jahre | Endalter 60 Jahre | Endalter 65 Jahre | Endalter 67 Jahre |
|---|---|---|---|---|
| 20 | 420 | 480 | 540 | 564 |
| 25 | 360 | 420 | 480 | 504 |
| 30 | 300 | 360 | 420 | 444 |
| 35 | 240 | 300 | 360 | 384 |
| 40 | 180 | 240 | 300 | 324 |
| 45 | 120 | 180 | 240 | 264 |
| 50 | 60 | 120 | 180 | 204 |
BU-Leistungen meist nur wenige Jahre
Entsprechend hohe Versicherungsleistungen lassen sich in der Regel nur schwer über eine Dread Disease abbilden. Allerdings werden die meisten Berufsunfähigkeitsrenten auch nur für einen Zeitraum von ca. 3 bis 5 Jahren gezahlt, so dass 2.000 Euro monatlicher Rente einer einmaligen Kapitalzahlung von „nur“ noch 72.000 Euro bis 120.000 Euro entsprechen. Solche Summen lassen sich einigermaßen unproblematisch auch über eine Dread Disease darstellen. Anders als bei einer Berufsunfähigkeitsversicherung kann der Versicherte dieses Geld auch dann behalten, wenn er wenige Jahre nach dem Leistungsfall wieder arbeiten kann und ein BU-Versicherer schon lange die Leistung wieder eingestellt hätte.
Autor: LexisNexis | 16.10.2009 | 0 Kommentare | Rubrik: Dread Disease Versicherung, Risikovorsorge
