Das Langlebigkeitsrisiko als eines der zentralen Versicherungsrisiken gewinnt nach Ansicht des Instituts für Finanz- und Aktuarswissenschaften (ifa) in Ulm in der Lebensversicherung und der betrieblichen Altersvorsorge in Deutschland zunehmend an Bedeutung.
Das Deutsche Institut für Altersvorsorge (DIA) hat in einer aktuellen Studie über die "Förderung der privaten Altersvorsorge - Was wir vom Ausland lernen können" herausgefunden, dass finanzielle Anreize offensichtlich zur weiteren Verbreitung der Altersvorsorge allein nicht ausreichen. Um die Teilnahmequote an der Riester-Rente zu steigern, empfehlen die Autoren Elena Lausberg und Marco Habschick zusätzliche "verhaltensbasierte Anreizmechanismen", wie sie im Ausland erfolgreich praktiziert werden. Mehr als eine Milliarde EUR Fördergelder fließen jährlich in die mittlerweile 15 Millionen Riester-Verträge der deutschen Bevölkerung. Dennoch wird nach zehn Jahren nur rund jeder dritte Förderberechtigte erreicht. In anderen Ländern werden auch nichtfinanzielle Ansätze praktiziert, die deutlich erfolgreicher sind.
Das Bundesfinanzministerium (BMF) hat sich auf Bitten des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft (GDV) dazu geäußert, wie mit dem Abschluss von sogenannten Vorratsverträgen mit der alten Altersgrenze 60 am Jahresende zu verfahren ist. Bekanntlich werden ab 01.01.2012 die Altersgrenzen für geförderte Altersversorgung vom 60. auf das 62. Lebensjahr angehoben.
Schon seit langem ist der demografische Wandel immer wieder Thema in den Medien. Grund hierfür ist, dass diese Entwicklungen sowohl die Wirtschaft als auch die Gesellschaft mit großen Herausforderungen konfrontiert. Schließlich wird in den meisten Industrienationen in den nächsten zwanzig Jahren die Bevölkerung nicht nur schrumpfen, sondern insgesamt auch älter werden.
Bestehende Instrumente flexibler machen und dadurch die private Vorsorge fürs Alter stärker fördern, das ist Ziel von CDU und CSU. Der Gesamtverband der Deutschen Versicherungswirtschaft begrüßt dabei vor allem die Vorschläge der Unionsfraktion für den Ausbau der geförderten Absicherung gegen die Berufsunfähigkeit.
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Die Zahlen und Fakten belegen es, Altersvorsorge wird für jeden Bürger immer wichtiger, denn sowohl heute als auch in der Zukunft werden immer weniger Menschen von ihrer gesetzlichen Rente leben können. Die Rentenzahlungen werden immer weiter abnehmen, so dass künftiger Rentner nur noch mit einer minimalen Rente leben müssen. Stetig sinkende Leistungen der gesetzlichen Rente führen zu einer Versorgungslücke im Alter. Damit im Alter nicht plötzlich eine finanzielle Lücke entsteht, sorgt die private Altersvorsorge dafür, diese Rentenlücke zu schließen. Dadurch ist sichergestellt, dass jeder seinen Lebensstandard im Alter auch halten kann und sich nicht einschränken muss. Insofern wird es immer wichtiger, durch privates Sparen für eine Zusatzrente zu sorgen. Insbesondere die jüngere Generation steht mehr denn je in der Pflicht, rechtzeitig vorzusorgen. Doch wer rechtzeitig vorsorgt, muss auch weniger ansparen als diejenigen, die erst sehr spät mit einer Altersvorsorge beginnen. .
Wer bereits als junger Mensch versucht, lediglich ca. 10 Prozent seines Nettogehaltes in eine private Altersvorsorge zu stecken, merkt die monatliche Belastung nur gering. Daher ist es sinnvoll, sich frühzeitig mit einem unabhängigen Finanzexperten zu beraten, damit die Auswahl der richtigen Vorsorge auch langfristig gesichert ist. Nur wer die Vor- und Nachteile der verschiedenen Vorsorgeprodukte kennt, kann auch entsprechend für das Alter vorsorgen. Hierzu gehört auch eine Berechnung, um zu wissen, welche zusätzlichen finanziellen Mittel man im Alter benötigt. Die Auswahl an Vorsorgeprodukten ist dabei groß: Interessenten können sich für eine staatlich geförderte Vorsorgemöglichkeit, für private Geldanlagen oder für Immobilien entscheiden. Vielfach macht es auch die richtige Mischung. .
Aus der Produktbeschreibung sollten neben der Aussage, welche Chancen bei diesem Produkt bestehen, auch Risiken und Besonderheiten benannt werden. Gleiches gilt für die Flexibilität, denn nicht jedes Produkt eignet sich auch immer für den Anleger. Wer sich für eine staatlich geförderte Altersvorsorge entscheidet, hat die Auswahl zwischen Riesterrente, Rürup Rente , betrieblicher Altersvorsorge und vermögenswirksamer Leistungen. Wer dauerhaft in der Lage ist, seine Beiträge zu zahlen, sollte einen Blick auf die Kapitalbildende Rentenversicherung werfen. Wer auf eine höhere Rendite setzt und diese gleichzeitig mit Flexibilität verbinden will, für den eignen sich börsennotierte Anlagen. Das geringste Risiko besteht bei Bundesanleihen oder Rentenfonds. Wer auf Immobilien setzt muss sicher sein, dass seine Finanzierung stimmt, Wer über kein dauerhaftes Einkommen verfügt und irgend wann seine monatlichen Tilgungsleistungen nicht mehr nachgehen kann, der sollte von dieser Form der Altersvorsorge besser die Finger lassen. .
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